Nova pravila za kupnju na rate: Trgovci će provjeravati možete li si priuštiti mobitel, namještaj ili putovanje

Kupnja mobitela, televizora, namještaja ili drugih proizvoda na rate uskoro će biti pod strožim pravilima.

Novi Zakon o potrošačkim kreditima donosi obveznu procjenu kreditne sposobnosti kada obročnu otplatu izravno omogućuje trgovac, dok se za kupnju na rate kreditnim i debitnim karticama ništa ne mijenja.

Novi Zakon o potrošačkim kreditima trebao bi građanima pružiti veću zaštitu od prekomjernog zaduživanja, ali će istodobno promijeniti način na koji dio potrošača kupuje proizvode i usluge na rate.

Kako donosi HRT, ključna promjena odnosi se na trgovce i pružatelje usluga koji građanima sami omogućuju obročnu otplatu, odnosno bez posredovanja banke ili platnih kartica.

U takvim slučajevima trgovac će se smatrati vjerovnikom te će prije sklapanja ugovora morati procijeniti može li kupac podmirivati preuzete obveze.

Kupujete mobitel kod operatera? Morat će provjeriti vaše prihode

Jedan od najčešćih primjera takve kupnje su mobilni uređaji koje teleoperateri korisnicima nude uz otplatu na rate.

''To su situacije u kojima kupujete mobitel, primjerice na rate, imate ugovor sklopljen za pružanje usluge od strane teleoperatora, a ako vam taj teleoperator usto nudi i mobitel na rate, on postaje vjerovnik po novom zakonu.

Taj teleoperator morat će provjeriti hoćete li vi te rate zaista moći i podmirivati'', objasnila je za HRT Ana Zorić, ovlaštena za obavljanje poslova ravnateljice Uprave za gospodarstvo i financijski sustav Ministarstva financija.

U procjenu će, među ostalim, ulaziti podaci o prihodima kupca, dok konkretne kriterije prema kojima će se određivati kreditna sposobnost tek treba utvrditi Hrvatska narodna banka.

Iz Ministarstva financija pritom naglašavaju kako provjera neće biti jednako stroga kao, primjerice, kod odobravanja stambenog kredita.

Trgovci će se morati licencirati kod HNB-a

Promjene se neće odnositi na građane koji kupnju dijele na rate putem kreditnih ili debitnih kartica. Za njih takav način plaćanja ostaje isti.

Nova pravila zahvatit će trgovce koji kupcima sami omogućuju odgodu plaćanja ili obročnu otplatu. Osim provjere kreditne sposobnosti kupaca, takvi će se trgovci morati licencirati kod Hrvatske narodne banke kao vjerovnici, navodi HRT.

Zakon stupa na snagu 20. studenog, dok će se obveza procjene kreditne sposobnosti početi primjenjivati 1. lipnja 2027. godine.

Sva tri velika hrvatska teleoperatera – HT, A1 i Telemach – najavila su da će poštovati nova pravila te nastojati da postupak za korisnike bude što jednostavniji.

Iz Telemacha, međutim, upozoravaju kako prodaju uređaja na rate ne bi trebalo u potpunosti izjednačavati s klasičnim kreditiranjem.

''Razumijemo da je zaštita korisnika primarni cilj, no istodobno smatramo da obročna prodaja uređaja, s obzirom na to da je riječ o manjim iznosima, nije u potpunosti usporediva s klasičnim kreditnim proizvodima te je važno osigurati razmjernu primjenu novih zahtjeva, bez prevelikog opterećenja za korisnike'', poručili su iz Telemacha.

Svaki peti blokirani građanin duguje teleoperaterima

Jedan od razloga za uvođenje strožih pravila krije se u podacima o zaduženosti građana. Prema informacijama koje prenosi HRT, čak je svaki peti blokirani građanin u Hrvatskoj blokiran upravo zbog dugovanja prema teleoperaterima.

Namjera zakonodavca stoga je reagirati prije nego što dug postane problem koji građanin više ne može kontrolirati.

Uz preventivnu provjeru kreditne sposobnosti, uvodi se i novi sustav pomoći onima koji su već u financijskim teškoćama ili postoji opasnost da će se u njima uskoro naći.

Besplatna pomoć građanima u dugovima

Od 1. siječnja s radom će krenuti besplatno savjetovalište o dugovima, a jednu od ključnih uloga u njegovu radu imat će Fina.

''Cilj samog savjetovališta je pružiti ruku, pomoći našim građanima koji se nalaze u financijskim teškoćama ili se očekuje da bi u njih mogli doći.

U našim poslovnicama moći će dobiti uslugu neovisnog i besplatnog stručnog savjetovanja o dugu, a ono ne uključuje samo izradu financijskih analiza i pomoć oko slaganja otplatnih planova, već čak i konkretnu tehničku, pravnu pa čak i psihološku pomoć'', kazala je za HRT Vinka Ilak, članica Uprave Fine.

Fina bi trebala imati i ulogu posrednika između građana i njihovih vjerovnika kako bi se pokušalo pronaći održivo rješenje za podmirivanje obveza.

Pomoć pritom neće biti ograničena isključivo na potrošačke kredite, već će obuhvatiti različite obveze koje građani imaju. Cilj je dužnicima omogućiti realnije planiranje otplate, spriječiti daljnje gomilanje dugova i u konačnici smanjiti prezaduženost građana.