HNB uvodi strože kriterije! Stižu promjene za stambene i druge potrošačke kredite

Hrvatska narodna banka (HNB) pustila je u javnu raspravu nacrt odluke o kriterijima kreditiranja potrošača kojim se od 1. listopada ove godine dodatno smanjuje prostor bankama za odobravanje kredita koji odstupaju od propisanih ograničenja.

Promjene se odnose na dopuštena odstupanja od najvećeg dopuštenog DSTI omjera, kojim se ograničava mjesečna otplata kredita u odnosu na dohodak potrošača, te LTV omjera, odnosno odnosa ukupnog iznosa kredita i vrijednosti nekretnine koja služi kao zalog.

„Predloženim Nacrtom odluke od 1. listopada 2026. smanjuje se kvota dopuštenih odstupanja od propisanih ograničenja kriterija kreditiranja potrošača i jasnije definira obuhvat kredita za njihov izračun“, priopćili su iz HNB-a.

Prema predloženim pravilima, banka će u jednom tromjesečju moći odobriti najviše 10 posto stambenih potrošačkih kredita s DSTI omjerom višim od 45 posto. Dosad je dopuštena kvota iznosila 20 posto.

Kod nestambenih potrošačkih kredita s DSTI omjerom višim od 40 posto dopuštena kvota smanjuje se s dosadašnjih 10 na pet posto.

Promjena stiže i za kredite osigurane nekretninom kod kojih LTV omjer prelazi 90 posto. Banke će ih moći odobriti najviše 10 posto, umjesto dosadašnjih 20 posto odgovarajućih kredita isplaćenih u prethodnom tromjesečju.

Sama propisana ograničenja DSTI i LTV omjera pritom se ne mijenjaju. Ostaje i pravilo prema kojem najmanje 75 posto stambenih kredita i kredita osiguranih nekretninom odobrenih u okviru dopuštenih odstupanja mora biti namijenjeno građanima koji kreditom rješavaju vlastito stambeno pitanje.

HNB ograničenja uveo prošle godine

HNB je ograničenja kriterija kreditiranja potrošača uveo 1. srpnja 2025. godine kao preventivnu makrobonitetnu mjeru. Cilj je bio zaustaviti uočeno popuštanje kriterija kreditiranja i ograničiti gomilanje rizika povezanih s rastom udjela rizičnijih kredita u novom kreditiranju banaka.

Novom odlukom dodatno se precizira i način izračuna dopuštenih odstupanja. Kao osnovica i dalje se uzimaju krediti isplaćeni tijekom prethodnog tromjesečja, ali se sada izričito navodi da se u izračun uključuju samo krediti koji nisu izuzeti iz primjene odluke.

Javna rasprava otvorena do 18. rujna

Nacrt odluke trenutno je u javnoj raspravi, koja će trajati do 18. rujna 2026. godine.

Iz HNB-a pozvali su zainteresirane da primjedbe i prijedloge dostave na adresu mpmjere@hnb.hr, uz naznaku da je riječ o komentarima na Nacrt odluke o kriterijima kreditiranja potrošača.

Nakon završetka javne rasprave HNB će razmotriti zaprimljene komentare te na svojim internetskim stranicama objaviti očitovanje o njihovu prihvaćanju ili neprihvaćanju.