PRIPREME ZA 'CRNE DANE' HNB povukao novi potez, promjene će osjetiti i građani!

Hrvatska narodna banka dodatno steže uvjete kreditiranja zbog snažnog rasta zaduživanja građana i cijena nekretnina. Od danas vrijede stroža pravila za odobravanje kredita, a banke će uskoro morati izdvajati i više vlastitog kapitala.

Od 1. listopada hrvatske banke moraju primjenjivati stroža ograničenja pri odobravanju kredita građanima. HNB je smanjio udio kredita koje banke smiju odobriti uz odstupanje od propisanih kriterija, čime se dodatno ograničava prostor za kreditiranje klijenata koji ne zadovoljavaju standardne uvjete.

No to nije jedina mjera kojom središnja banka reagira na rast rizika. Od 1. siječnja 2027. povećava se i protuciklički zaštitni sloj kapitala koji banke moraju održavati – sa sadašnjih 1,5 na dva posto.

HNB je već najavio i novo povećanje, na 2,25 posto, koje bi trebalo stupiti na snagu 1. listopada 2027.

Riječ je o kapitalnoj rezervi koju banke stvaraju u razdobljima povoljnih gospodarskih kretanja kako bi bile spremnije podnijeti gubitke ako dođe do krize ili snažnijeg gospodarskog usporavanja.

Na nove poteze HNB-a utjecao je nastavak snažnog kreditiranja. Krediti stanovništvu u kolovozu su bili 10,8 posto veći nego godinu ranije. Gotovinski nenamjenski krediti porasli su 10,1 posto, dok su stambeni krediti zabilježili rast od 12,4 posto.

Posebno se prati i tržište nekretnina. Cijene stambenih nekretnina u prvom tromjesečju ove godine porasle su 14,3 posto na godišnjoj razini, nakon rasta od 14,1 posto tijekom 2025. godine.

HNB upozorava da cijene nekretnina rastu brže od dohodaka građana i troškova gradnje, zbog čega se priuštivost stanovanja dodatno smanjuje.

Dvije mjere, strože kreditiranje i povećanje kapitalnih rezervi banaka, trebale bi djelovati zajedno. Prvom se nastoji smanjiti gomilanje novih rizika, a drugom osigurati da banke imaju dovoljno kapitala ako se ti rizici u budućnosti materijaliziraju.

HNB pritom smatra da su hrvatske banke dovoljno profitabilne i kapitalizirane da povećanje kapitalnih zahtjeva ne bi trebalo utjecati na cijenu ni dostupnost bankovnog financiranja.